In dem Urteil des BGH wird ausgeführt, dass es allein dem Versicherungsnehmer obliegt den Versicherungsschein sicher zu verwahren.

Die Überlassung bzw. nicht Einforderung zur Herausgabe des Versicherungsscheines beim Makler hatte im vorliegenden Fall den Betrug begünstigt, so dass der Rückkaufswert ohne Kenntnis des Versicherten ausgezahlt wurde (Aktenzeichen: IV ZR 16/08).

Der BGH sieht hierin keine Überdehnung des Schuldnerschutzes, wenn der Versicherte –freiwillig oder unfreiwillig- die Kontrolle über den Versicherungsschein aufgegeben hat und ihn in der Hand eines Dritten lässt.

Offengelassen hat der BGH die Frage zu einer Haftung des Versicherungs-unternehmens, wenn dieses z.B. aus einer Datenbankdokumentation, vorliegenden Beschwerden, Pfändungen, Wirtschaftsauskünften oder sonstigen Unterlagen hätte schließen müssen, dass eine für Finanzgeschäfte charak-terliche Ungeeignetheit vorliegt und der Konsumentenschutz durch Nachfrage der Vorrang einzuräumen gewesen wäre.

Im konkreten Fall gab es keine Hinweise, so dass das Versicherungs-unternehmen korrekt gehandelt hat. Natürlich bleibt der Haftungsanspruch gegen Makler bestehen.

Dieser sitzt aber wegen anderer Betrügereien in Haft und ob dort jemals etwas zu holen ist, bleibt unklar. Sicherer ist, dass die Versicherten den Hinweis des BGH beherzigen und die Versicherungsscheine hüten sollten wie eine Goldrücklage die auch nach Jahren noch ihren Wert hat.

Anmerkung der Redaktion:

Die Abtretung von Lebensversicherungen und die Übergabe an Kreditinstitute zur Absicherung einer Finanzierung gehören zum Tagesgeschäft. Mit dem Urteil wird deutlich, dass Finanzinstitute besonders gefordert sind bezüglich der sicheren Aufbewahrung der bei ihnen in Obhut befindlichen Versicherungsscheine.

Problem: einfacher Postversand

Ein besonderes Risiko sieht Crimereport im offenen Versand der Versicherungsscheine. Kreditinstitute, Versicherungen und auch ihre Kunden verschicken die Urkunden überwiegend mit der einfachen Post. Die Institute und auch die Kunden können in diesen Fällen weder den Eingang nachweisen noch ausschließen, dass Dritte sich Zugang verschafften.

Wird der Versicherungsschein geklont, dann fehlt nicht mehr viel für die Einlösung, wie der Fall des BGH durch Fälschung der Unterschriften gezeigt hat.

Es empfiehlt sich die persönliche Übergabe, welche dann auch quittiert werden kann.

Literaturhinweis:

Wir empfehlen dem Versicherungsmakler das neue Standardwerk „Recht und Praxis des Versicherungsmaklers“. Unter rechtspraktischen Gesichtspunkten werden alle rechtlichen Entwicklungen zur Organisation, Dokumentation und Haftungsprophylaxe angesprochen.Das Fachbuch ist im Verlag Versicherungswirtschaft erschienen.